Regulador do Canadá alerta bancos sobre riscos imobiliários

O regulador bancário do Canadá emitiu um alerta rigoroso aos executivos dos principais bancos do país sobre as práticas de avaliações em massa para hipotecas de condomínios. Segundo atas de uma reunião realizada em outubro, obtidas pela Reuters, o Escritório do Superintendente das Instituições Financeiras (OSFI) advertiu que essa prática pode violar as normas hipotecárias federais, especialmente em um cenário de queda nos preços dos imóveis.

O escrutínio do OSFI ocorre em meio a preocupações crescentes sobre o impacto econômico de um possível colapso no mercado imobiliário canadense. No último ano, o país registrou uma queda de 2,7% nos preços das moradias, uma das maiores entre as grandes economias mundiais, impulsionada por incertezas comerciais com os Estados Unidos e uma redução no ritmo de imigração. Em projetos na planta, as quedas variam entre 10% e 30%, elevando o risco de inadimplência ou abandono de compras por parte dos investidores.

As chamadas avaliações em massa permitem que os credores utilizem o valor da propriedade no momento em que o comprador concorda com a compra, em vez do valor real no fechamento do negócio. No entanto, em um mercado em retração, essa prática aumenta significativamente o risco para as instituições financeiras, que podem enfrentar perdas maiores em caso de calote.

A Lei Bancária canadense proíbe as instituições de emitir hipotecas sem seguro que excedam 80% do valor de mercado da propriedade no momento do fechamento. Durante a reunião de outubro, o OSFI alertou que esse limite de 80% poderia ser ultrapassado devido ao uso de avaliações desatualizadas.

"Observamos que o não cumprimento dessa expectativa poderia resultar em empréstimos hipotecários sem seguro excedendo 80% do valor de mercado da propriedade na originação e constituindo uma potencial violação da Lei Bancária."

O impacto dessa pressão regulatória já é visível nas operações das grandes instituições. O Royal Bank of Canada, o maior banco do país, alterou recentemente o marketing em seu site de hipotecas para construções novas. Anteriormente, o banco prometia que, uma vez aprovado, o cliente permaneceria aprovado até a data de fechamento. Após o alerta do regulador, a mensagem foi modificada para indicar que as aprovações são baseadas na data de fechamento fornecida pela construtora, sem a garantia de manutenção do status original.

Em resposta aos questionamentos, o banco afirmou que trabalha em estreita colaboração com os reguladores para garantir que atende às expectativas. A Associação dos Banqueiros Canadenses também confirmou que mantém discussões com o OSFI sobre as avaliações em massa para garantir que todas as implicações financeiras sejam devidamente consideradas no estágio de pré-construção.