BoE propõe novas medidas para reforçar liquidez bancária

O Banco da Inglaterra apresentou uma proposta para um novo quadro de liquidez bancária que visa melhorar a capacidade das instituições de converter ativos em dinheiro durante crises. O braço de supervisão prudencial do banco central do Reino Unido explicou que as mudanças são baseadas nas lições extraídas do colapso do Silicon Valley Bank e do Credit Suisse em março de 2023.

Sam Woods, CEO da Autoridade de Regulação Prudencial (PRA), detalhou que o objetivo não é necessariamente aumentar as reservas, mas assegurar sua eficácia.

"Focamos as mudanças não no aumento da quantidade de ativos líquidos que os bancos devem manter, mas sim em garantir que esses ativos façam o que prometem e sejam realmente utilizáveis em caso de uma corrida bancária."

O plano, que entrou em consulta pública por três meses, exige que os bancos realizem testes de estresse internos para simular saídas rápidas de depósitos em uma semana. Além disso, busca simplificar os processos de reporte e incentivar o uso de ferramentas de liquidez do banco central. A velocidade das crises modernas, impulsionada por redes sociais e transações digitais, é uma preocupação central. Nos Estados Unidos, o Silicon Valley Bank enfrentou uma retirada de 85% de seus depósitos em apenas dois dias, um ritmo muito superior aos 20% registrados pelo Northern Rock em quatro dias durante a crise de 2007.

Analistas e empresas do setor financeiro global, como a Prudential Financial, Inc., observam que a implementação dessas regras exige equilíbrio. Rob Dedman, sócio da CMS e ex-chefe de fiscalização da PRA, destacou a importância de considerar o impacto sobre instituições menores.

"A PRA precisará pensar cuidadosamente ao impor requisitos de liquidez adicionais às empresas como resultado do novo teste de estresse."

Historicamente, o regulador recebeu críticas por aplicar exigências desproporcionais a bancos de menor porte. Dedman ressaltou que a flexibilidade será necessária.

"Qualquer intervenção da PRA no setor precisará levar em conta o fato de que as empresas menores podem precisar de mais tempo para cumprir os requisitos de liquidez adicionais do que seus pares maiores."

A iniciativa ocorre em um momento de alerta global. O Banco de Compensações Internacionais (BIS) destacou recentemente que a digitalização bancária e os pagamentos instantâneos exigem uma preparação muito mais ágil contra corridas bancárias. Ao mesmo tempo, autoridades americanas revisam suas próprias normas para evitar que o rigor excessivo prejudique a oferta de crédito na economia.