بنك إنجلترا يشدد قواعد السيولة لمواجهة أزمات سحب الودائع
اقترح بنك إنجلترا قواعد لتعزيز سيولة المصارف وضمان قدرتها على مواجهة سحب الودائع السريع. تشمل الخطة اختبارات جهد داخلية لمواجهة مخاطر وسائل التواصل الاجتماعي.
كشف بنك إنجلترا يوم الثلاثاء عن إطار عمل جديد مقترح لسيولة البنوك في المملكة المتحدة، يهدف إلى تعزيز قدرتها على تحويل الأصول إلى نقد خلال فترات الضغط المالي. وأوضحت الذراع الرقابية للبنك أن التغييرات المقترحة تستند إلى الدروس المستفادة من انهيار بنك سيليكون فالي وكريدي سويس في مارس 2023. صرح سام وودز، الرئيس التنفيذي لهيئة التنظيم الاحترازي، بعد أن طرح المنظم الخطط في عملية تشاور مدتها ثلاثة أشهر بدأت يوم الثلاثاء: > لقد ركزنا التغييرات ليس على زيادة كمية الأصول السائلة التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها، بل على التأكد من أن تلك الأصول قابلة للاستخدام حقاً في حالة حدوث سحب جماعي للودائع. تشمل المقترحات إلزام البنوك بإجراء اختبارات ضغط داخلية حول كيفية تفاعلها مع التدفقات الخارجة السريعة في غضون أسبوع، وتهدف إلى تبسيط التقارير وتشجيع الشركات، بما في ذلك المؤسسات المالية الكبرى مثل برودينشال فايننشال، على الاستعداد لاستخدام أدوات البنك المركزي أثناء الأزمات. أشار بنك إنجلترا إلى أن مخاطر سحب الودائع المدفوعة بوسائل التواصل الاجتماعي خلقت تحديات جديدة للمنظمين. ففي الولايات المتحدة، شهد بنك سيليكون فالي في عام 2023 معدل تدفق خارج للودائع بنسبة 85% خلال يومين، مقارنة بمعدل 20% خلال 4 أيام لبنك نورثرن روك البريطاني في عام 2007. ويرى الخبراء أن المنظم بحاجة إلى توخي الحذر عند فرض متطلبات إضافية. وقال روب ديدمان، الشريك في شركة المحاماة CMS والرئيس السابق لإنفاذ القانون في هيئة التنظيم الاحترازي: > ستحتاج هيئة التنظيم الاحترازي إلى التفكير بعناية عند فرض متطلبات سيولة إضافية على الشركات نتيجة لاختبار الضغط الجديد. وأضاف ديدمان أن أي تدخل من الهيئة يجب أن يأخذ في الاعتبار أن الشركات الصغيرة قد تحتاج إلى وقت أطول لتلبية متطلبات السيولة الإضافية مقارنة بنظيراتها الأكبر حجماً. وتأتي هذه الرقابة المتجددة في أعقاب تحذير من بنك التسويات الدولية بشأن الحاجة إلى استعداد أكبر للأزمات، حيث أشار مديره العام بابلو هيرنانديز دي كوس إلى ضرورة تكيف المنظمين مع عمليات سحب الودائع الأسرع التي تتيحها المدفوعات على مدار الساعة والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. كما أعلنت السلطات الأمريكية عن مراجعة لقواعد البنوك في وقت سابق من شهر مارس، بهدف معالجة المخاوف من أن المعايير الحالية قد تقيد الإقراض.
