RBI ปฏิเสธ Ujjivan SFB ยกระดับเป็นธนาคารพาณิชย์ทั่วไป

ธนาคาร Ujjivan Small Finance Bank ในประเทศอินเดีย เปิดเผยว่าธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้ปฏิเสธคำขอปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ (Universal Bank) โดยระบุถึงความจำเป็นในการเพิ่มความหลากหลายของพอร์ตสินเชื่อให้มากขึ้นกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

ในการเปิดเผยข้อมูลต่อตลาดหลักทรัพย์ ธนาคารระบุว่าหน่วยงานกำกับดูแลได้รับทราบถึงความพยายามของธนาคารในการกระจายพอร์ตสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ทางธนาคารกลางยังคงมองว่ายังมีช่องว่างให้พัฒนาได้อีกในส่วนนี้ โดย RBI ได้ให้คำแนะนำแก่ธนาคารว่าสามารถยื่นคำขอใหม่ได้หลังจากที่สามารถแสดงให้เห็นถึงพอร์ตการให้สินเชื่อที่มีความหลากหลายมากขึ้นอย่างชัดเจน

ธนาคารกลางมีความเห็นว่ายังมีขอบเขตในการพัฒนาด้านการกระจายพอร์ตสินเชื่อให้ดียิ่งขึ้น

การปรับเปลี่ยนสถานะจากธนาคารเพื่อรายย่อย (Small Finance Bank) ไปเป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ จะช่วยให้ผู้ให้บริการทางการเงินเหล่านี้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลายมากขึ้น รวมถึงขยายขอบเขตการดำเนินงานให้กว้างขวางกว่าภารกิจเดิมที่เน้นการให้บริการแก่กลุ่มลูกค้าที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินพื้นฐาน โดยทางธนาคารได้เริ่มยื่นคำขอปรับสถานะเป็นครั้งแรกตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ปีที่แล้ว

สำหรับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารกลางอินเดียในการอนุมัติสถานะธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบนั้นประกอบด้วยเงื่อนไขหลายประการ เช่น การมีประวัติผลการดำเนินงานที่น่าพอใจติดต่อกันเป็นเวลา 5 ปี มีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิอย่างน้อย 1 หมื่นล้านรูปี (ประมาณ 107 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) มีการกระจายการปล่อยสินเชื่อที่เหมาะสม ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินกองทุน มีผลกำไรในช่วงที่ผ่านมา และมีสัดส่วนหนี้เสีย (NPA) ในระดับที่จำกัด

ข้อมูลจากเอกสารนำเสนอของนักลงทุนล่าสุดระบุว่า ณ เดือนธันวาคม 2025 พอร์ตสินเชื่อของ Ujjivan Small Finance Bank มีมูลค่าอยู่ที่ 3.705 แสนล้านรูปี และมียอดเงินฝากรวม 4.222 แสนล้านรูปี ในขณะที่คู่แข่งสำคัญอย่าง AU Small Finance Bank ได้รับการอนุมัติในหลักการจากหน่วยงานกำกับดูแลให้ปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบไปเมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา ซึ่งนับเป็นการออกใบอนุญาตธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบครั้งแรกในรอบเกือบหนึ่งทศวรรษ