หน่วยงานแคนาดาเตือนธนาคารเรื่องเกณฑ์ประเมินราคาคอนโดมิเนียม
หน่วยงานแคนาดาเตือนธนาคารเรื่องการประเมินราคาสินเชื่อคอนโดมิเนียมที่อาจขัดต่อกฎหมายหลังราคาตลาดลดลง ซึ่งอาจทำให้ยอดเงินกู้สูงเกินเกณฑ์ที่กำหนดและเพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพการเงิน
หน่วยงานกำกับดูแลภาคธนาคารของ แคนาดา ได้ออกคำเตือนถึงผู้บริหารธนาคารพาณิชย์รายใหญ่เกี่ยวกับการใช้แนวทางประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์แบบเหมาเข่ง (Blanket Appraisals) สำหรับการจำนองคอนโดมิเนียม ซึ่งอาจเป็นการละเมิดกฎระเบียบของรัฐบาลกลางในขณะที่ราคาคอนโดมิเนียมกำลังปรับตัวลดลงอย่างมาก รายงานการประชุมจากสำนักงานผู้กำกับดูแลสถาบันการเงิน (OSFI) แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำลังตรวจสอบแนวทางการอนุมัติสินเชื่ออย่างใกล้ชิดท่ามกลางความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นจากการทรุดตัวของตลาดที่อยู่อาศัยในประเทศ ในช่วงปีที่ผ่านมา ราคาที่อยู่อาศัยลดลงร้อยละ 2.7 ซึ่งเป็นหนึ่งในการลดลงที่รุนแรงที่สุดในกลุ่มประเทศเศรษฐกิจหลักของโลก โดยมีปัจจัยกระตุ้นจากความไม่แน่นอนทางการค้ากับ สหรัฐอเมริกา และการชะลอตัวของการย้ายถิ่นฐาน การลดลงของราคาบ้านก่อนการก่อสร้างร้อยละ 10 ถึง 30 ทำให้ธนาคารตกอยู่ในความเสี่ยงที่ผู้ซื้อจะผิดนัดชำระหนี้หรือละทิ้งการจองคอนโดมิเนียมที่มีมูลค่าตลาดต่ำกว่าราคาที่ตกลงไว้ในตอนแรก การประเมินราคาแบบเหมาเข่งซึ่งผู้ให้กู้ใช้มูลค่าทรัพย์สิน ณ เวลาที่ตกลงซื้อแทนที่จะเป็นมูลค่า ณ วันโอนกรรมสิทธิ์ กลายเป็นประเด็นที่ OSFI ให้ความสำคัญ เนื่องจากอาจทำให้เกิดการละเมิดกฎหมายว่าด้วยการธนาคาร (Bank Act) ที่ห้ามธนาคารออกสินเชื่อที่ไม่มีประกันเกินร้อยละ 80 ของมูลค่าตลาด ณ วันโอนกรรมสิทธิ์ > เราตั้งข้อสังเกตว่าการไม่ปฏิบัติตามความคาดหวังในเรื่องอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินร้อยละ 80 อาจส่งผลให้สินเชื่อที่ไม่มีประกันมีมูลค่าเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ณ วันที่เริ่มทำสัญญา และถือเป็นการละเมิดกฎหมายว่าด้วยการธนาคารที่อาจเกิดขึ้นได้ สภาวะตลาดที่เปลี่ยนจากช่วงรุ่งเรืองสู่ช่วงซบเซาส่งผลให้มีคอนโดมิเนียมที่ยังขายไม่ได้ในเมืองใหญ่อย่างโทรอนโตและแวนคูเวอร์เพิ่มขึ้นหลายพันยูนิต โดย OSFI ระบุว่ารูปแบบการประเมินราคาแบบเหมาเข่งนั้นทำงานได้ดีเมื่อมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้น แต่จะกลายเป็นความท้าทายอย่างยิ่งเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์อ่อนตัวลง Royal Bank of Canada ซึ่งเป็นธนาคารรายใหญ่ที่สุดของประเทศ ได้ดำเนินการแก้ไขข้อมูลบนเว็บไซต์หลังจากมีการประชุมร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแล โดยได้ตัดข้อความที่เคยระบุว่าผู้ซื้อจะยังคงได้รับการอนุมัติสินเชื่อไปจนถึงวันโอนกรรมสิทธิ์ออกไป และเปลี่ยนมาเป็นการระบุว่าการอนุมัติสินเชื่อจะอิงตามวันที่โอนกรรมสิทธิ์ที่กำหนดโดยผู้สร้างแทน ขณะที่สมาคมธนาคารแคนาดาระบุว่ากำลังอยู่ระหว่างการหารือกับ OSFI เกี่ยวกับความคาดหวังในการใช้การประเมินราคาแบบเหมาเข่งในช่วงก่อนการก่อสร้าง เพื่อให้มั่นใจว่าได้พิจารณาถึงผลกระทบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นอย่างเหมาะสม
